張秀英

旺報【香港《文匯報》 本報財經組╱整理報導】

在大陸有關部門近期頒布多道居民赴港購買保險「限令」之後，大陸保監會近日再次發布風險提示稱，香港與大陸保險業務在適用法律、監管政策及保險產品等方面存在諸多差異，包括香港保單不受大陸法律保護、保單收益存在不確定性、退保損失大等七項風險（見表），希望廣大消費者知悉風險，謹慎投保。

業內人士指出，官方頻頻出手規範大陸居民赴港購買保險，主要是加強跨境資本流動監管的需要，堵住資本流出的漏洞。

大陸保監會在風險提示中表示，大陸居民投保香港保單，需親赴香港投保並簽署相關保險合同。「如在境內投保香港保單，則屬於非法的『地下保單』，既不受大陸法律保護，也不受香港法律保護。」

地下保單不受兩地保護

大陸保監會還表示，大陸居民投保香港保險適用香港地區法律。如果發生糾紛，投保人需按照香港地區的法律進行維權訴訟，可能面臨較高的時間和費用成本。此外，若向香港保險索償投訴局投訴，目前該局可裁決的賠償上限是100萬港元，大額保單的賠償糾紛無法通過該局裁決處理。此外，匯率風險和外匯風險也是值得留意的因素。

存匯兌風險紅利不確定

此前國家外匯局就公開提示，居民到境外購買人壽險或投資返還分紅類保險存在風險，因為現行外匯管理政策尚未對其開放。大陸保監這次亦指出，大陸居民購買香港保險，賠款、保險金給付以港幣、美元等外幣結算，消費者需自行承擔外幣匯兌風險。

另一方面，大陸居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬於金融和資本項下的交易，是現行外匯管理政策尚未開放的項目，存在一定的政策風險。

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